اعتبار اسنادی چیست؟

اعتبارنامه چگونه کار می‌کند؟

خریداران خریدهای عمده ممکن است به اعتبار اسنادی نیاز داشته باشند تا به فروشنده اطمینان دهند که پرداخت انجام خواهد شد. یک بانک اعتبار اسنادی را برای تضمین پرداخت به فروشنده صادر می‌کند و اساساً مسئولیت پرداخت به فروشنده را بر عهده می‌گیرد. قبل از اینکه بانک پرداخت را به فروشنده تضمین کند، خریدار باید به بانک ثابت کند که دارایی کافی یا اعتبار کافی برای پرداخت دارد.

از آنجایی که اعتبار اسنادی معمولاً یک ابزار قابل معامله است، بانک صادرکننده به ذینفع یا هر بانکی که توسط ذینفع معرفی شده است، پول پرداخت می‌کند. اگر اعتبار اسنادی قابل انتقال باشد، ذینفع می‌تواند به نهاد دیگر، مانند شرکت مادر یا شخص ثالث، حق خود را را واگذار کند. آداب و رسوم و رویه یکسان اتاق بازرگانی بین المللی برای اعتبارات اسنادی بر اعتبار اسنادی مورد استفاده در معاملات بین المللی نظارت دارد.

هزینه اعتبارات اسنادی چقدر است؟

بانک‌ها معمولاً برای اعتبار اسنادی کارمزدی دریافت می‌کنند که می‌تواند درصدی از کل اعتباری باشد که پشتیبان آن هستند. هزینه اعتبار اسنادی بسته به بانک و اندازه اعتبار اسنادی متفاوت خواهد بود.

انواع اعتبار اسنادی

اعتبارات اسنادی شامل انواعی است که تعدادی از آن‌ها به شرح زیر است:

• اعتبار اسنادی قابل فسخ

اعتبار اسنادی قابل فسخ غیر معمول است زیرا می‌تواند توسط بانک صادر کننده آن در هر زمان و به هر دلیلی تغییر یا لغو شود.

• اعتبار اسنادی غیرقابل فسخ

اعتبار اسنادی غیر قابل فسخ را نمی توان تغییر داد یا لغو کرد مگر اینکه همه افراد درگیر موافقت کنند. اعتبار اسنادی غیرقابل برگشت امنیت بیشتری نسبت به اعتبارات قابل فسخ دارد.

• اعتبار اسنادی تایید شده

اعتبار اسنادی تأیید شده اعتباری است که بانک دوم، معمولاً در کشور صادرکننده، تعهد خود را مبنی بر پرداخت به آن اضافه می‌کند. این زمانی استفاده می‌شود که صادرکننده به دلیل انتشار ریسک بانکی یا ریسک سیاسی و/یا اقتصادی مرتبط با کشور واردکننده، امنیت اعتبار تایید نشده را کافی نمی‌بیند.

اعتبار اسنادی غیر قابل فسخ و تایید شده نه تنها دارای تعهد بانک گشاینده است، بلکه تعهدی الزام‌آور از سوی بانک تایید کننده برای پرداخت در صورت ارائه مدارک مطابق با شرایط و ضوابط اعتبار دارد. بنابراین اعتبار‌نامه تایید شده امنیت بیشتری نسبت به اعتبار نامه تایید نشده ایجاد می کند.

• اعتبار اسنادی تایید نشده

اعتبار اسنادی تایید نشده اعتباری است که توسط هیچ بانک دیگری به جز بانکی که آن را افتتاح کرده تضمین یا تایید نشده باشد. بانک مشاور اعتبار اسنادی را بدون مسئولیت یا تعهد از جانب خود اما با تایید صحت به ذینفع ارسال می‌کند.

• اعتبار اسنادی قابل انتقال

اعتبار اسنادی قابل انتقال را می توان از یک "ذینفع" (فردی که پرداخت می‌کند) به دیگران منتقل کرد. آنها معمولاً زمانی استفاده می‌شوند که واسطه ها در یک معامله درگیر هستند.

·اعتبار اسنادی گردان

به منظور اعتباری است بعد از هر بار به کارگیری فروشنده از اعتبار، همان وجه اسناد به میزان اعتبار اولیه  بالا رود در حقیقت  بدون نیاز به باز نمودن یا تصحیح اعتبار نو، اعتبار موجود به صورت خودکار تمدید می شود.

·اعتبار اسنادی پشت‌به‌پشت

اعتبار اسنادی پشت‌به‌پشت توسط ذینفع يک اعتبار که قادر يا مايل به تهيه و ارسال کالا نيست، با اتکاء بر اعتبارى که توسط خريدار به نفع وى گشايش يافته است، جهت صادرکننده ديگرى که مى‌تواند کالا را تهيه و ارسال نمايد گشايش مى‌يابد.

·اعتبارنامه مسافرتی

برای کسانی که به خارج از کشور می روند، این نامه تضمین می‌کند که بانک‌های صادرکننده به پیش‌نویس هایی که در برخی بانک‌های خارجی انجام می‌شود، احترام می‌گذارند.